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  • 隐藏在小小POS机背后的风险,贪便宜小心被套路

    近日,带有银联闪付功能的银行卡隔空被pos机盗刷在央视3·15晚会中被曝光后,引起不少关注。其实,不仅有“隔空盗刷”的风险,隐藏在小小POS机背后的风险还有很多,如路边或者网络中有不少不正规支付机构或者代理商宣传免费送POS机的广告,一旦抱着“占便宜”的心态拿到了赠送的POS机,有可能就进了圈套。业内人士提醒商户,只有正规支付机构才具有经营POS机的资格,可以登录中国人民银行官网查询支付机构营业范围是否有“银行卡收单”,只有这类业务范围才能经营POS机。 猫腻1.免费办POS机,提升信用卡额度…… 近日,央视“3·15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机,带有闪付功能的银行卡可以隔空盗刷”。新快报记者发现,如今不少支持免密支付的POS机有时在路边就能买到,甚至会有代理商上门推销。就在上周,在广州白云区开早餐店的张姐就遭遇了一波“POS机”骗局。她表示,有一名自称是盛钱包业务员的男子来到店里,一直游说她办理POS机,并一再表示是免费办理,不收取任何手续费。当时为了激活机器,张姐刷了一笔198元的费用,该业务员表示第二天就可以退还到她本人账户。该业务员说,“只是为了检测是否开通成功。”然而第二天张姐并没有收到198元的退款,打给盛钱包客服中心才知道198元是激活机器的费用,并称是代理商的责任。对此,新快报向盛钱包客服求证,其又表示这笔费用是单笔刷卡押金,只有300天内刷够88万元才可以退款。该客服表示在购买前可以求证代理商的工作证,以防被冒充。对此,支付机构人士对新快报记者表示,POS机代理商每推一台机器公司都会返还佣金,这个佣金正是客户首刷所押的押金。“代理商为了争夺客户会编造各种谎言,有的会谎称办理后能提升个人信用卡额度,有的声称有免息贷款等等……”该人士提醒,代理商套路很多,特别是中小商户在办理POS机时要尤其小心。新快报记者了解到,一般没有支付资质的机构对于代理商审核并不严格。近日,新快报记者对某支付公司销售表示希望加入POS机代理时,其直接把代理商政策的截图发给记者,称一台POS机单价99元,购买50台即可成为代理商。根据截图,拿货越多,代理商的成本费率就越低,也就赚得越多。当记者询问该人士是否需要考核或者门槛时,他表示并没有,只要同意他发来的政策截图即可马上签订代理商合同。当新快报记者询问,一旦POS机没办法销售出是否能退时,他表示代理商利润均为日结,没办法退还。新快报记者还注意到,政策中还写有2019年2月20日提货需在2019年8月20前激活,针对未激活的终端需补足货款200元/台。可见,让商户尽快激活,多刷单也成为代理商最大的盈利手段。 猫腻2.网上非法销售POS机,悉心指导“以卡养卡” 事实涉嫌套现信用卡,属违法行为。在网络上,售卖POS的方式更为多样。如有一些代理商甚至在朋友圈打出这样的宣传口号,“手机就是你的POS机,随时随地,方便无需押金,费率仅为0.6%,拿到就是赚到!”“POS机免费送,包邮!费率0.65%每笔返0.06%,首刷128元当押金,半年刷够30万元全额返还”。新快报记者发现,虽然在某电商平台搜索“POS机”并无结果显示,但换个“马甲”,搜索“商业收款机”仍能找到售卖POS机的商家。新快报记者分别询问了多处POS机销售及代理商,并询问以个人身份是否可以购买,是否合规时,均得到了肯定的回复,并称“毫无风险”。一位自称做了三四年销售的霖子对新快报记者表示,“我几乎都是卖给个人的。”不仅如此,霖子还介绍了如何“以卡养卡”。他表示,要注意刷卡的时间、金额、商户类型。“你如果在半夜12点刷,肯定是要被发现的,很少有商家半夜还营业。最好选择上午9时到晚上10时的时间刷卡。”他还提醒记者,“刷卡时要大小金额搭配刷。”据悉,代理商的主要收入来源即是用户刷卡后的返佣。他们的收入情况与用户的消费金额成正比,用户刷得越多,他们赚得就越多。因此,除了要花力气卖出POS机外,代理商还要想办法劝说用户多刷POS机。 事实上,这类涉嫌信用卡套现的操作是违法的。法律表示,如果存在金额较大的恶意透支行为,将被追究刑事责任,依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。如果银行发现持卡人有套现行为时,会对持卡实行降额、封卡处理,甚至会影响到个人征信记录。不仅如此,早在三年前监管就叫停了网络售卖POS机。2016年央行就曾下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

    2019-03-27

  • 征信好≠额度高,要提高信用卡额度得进来看看

    很多卡友们都在抱怨信用卡的额度低,甚至有的卡友直接销卡。其实,并不建议大家这样极端的做法,很多时候,信用卡额度低或者提升不成功,还要从自身找原因。今天朋友找小编详聊,细问之下才得知,她通过支付宝申请了某行的信用卡。结果该行给这个妹子的额度:3000元。妹子不明白,她在支付宝的信用上被称为“极好”,高达726分,为什么银行却只放了3000的额度给她呢?其实许多人都存在这种困惑,那么就有小编谈谈这个话题:其实申请信用卡并不是只看征信记录哦!还有很多种情况也可能会导致信用卡被拒或额度低。到底银行会给哪些人群谨慎贷款呢?小编为大家整理了以下9种情况: 1、工作不稳定 例如:销售行业,销售行业人员的收入不稳定,时高时低,银行无法准确评估你的还贷能力,所以就可能会拒绝你的贷款请求。 2、年龄不达标 借款人年纪太大了不行,年纪太小了一样不行。 ①未成年人是无法向银行贷款的。 ②超过65岁的男士和超过60岁的女士,也难以获得银行贷款。 对于银行来说,给这部分人贷款是要高度谨慎的。 3、信用状况不佳 信用不佳包括信用卡逾期、还贷逾期、甚至包括手机号欠费不缴等情况。 4、频繁的查询征信 机构如果查询到借款人频繁申请贷款的记录,会认为借款人十分缺钱,进而就会质疑他的还贷能力,一般来说,近半年的查询记录是影响能够申贷成功与否的重要因素。 5、经济状况不佳 低收入者没有足够的还款能力,即便是收入稳定的低收入者,银行也会因为还款能力低,不愿接受其贷款申请;如果借款人的负债达到收入比例的70%,有些机构就不会放贷哦。 6、有经济纠纷尚未履行判决 如果借款人身负债务,卷入民事纠纷之中,经法院强制执行又拒不履行的,法院可以将其纳入失信人名单,从而影响贷款。 7、所买二手房房龄太大 银行在审批贷款时对所购住房的房龄也是有要求的,通常是20-25年,但有的银行可能会有点不一样。可以说房龄越大,在申请贷款的时候越容易被拒绝。 8、高危职业者 高危行业是指危险系数较其他行业高,事故发生率较高,财产损失规模大且短时间内无法恢复的行业,如煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等。 9、负债过高 征信报告上是会清楚地显示你在银行每一笔负债,包括你近一个月的信用卡应还款及贷款。贷款是没法隐形,能处理的是你的信用卡负债部分。 小编告诉大家,想要提高额度,就要踏踏实实的努力工作,提高自己的赚钱水平、从各方面提高自己的征信综合值;与此同时,信用卡也要及时还款。这样,银行自然就会放宽额度啦。另外你使用信用卡的习惯,决定了你的信用卡额度。银行之所以没有给你足够高的额度,那么一定有其道理,如果只是不停的办卡,而不去用卡,再么再多的卡也是徒劳。小编总结了几个不利于提额的因素,看看你是否有同样的情况。 一:只刷小额 虽然信用卡提额攻略里常讲,想要提额一定要小额多次,但并不是让你每次都刷小额,这种情况只会让银行认为,这个持卡人的经济实力一般,消费能力一般,目前的额度已经足够持卡人使用,那你申请提额自然会被拒了。 二:与分期无缘 分期要手续费呢,我才不分期,让银行赚我钱。如果你有这种想法,那你提额之路坎坷也是可以预见的,银行给你发卡,目的当然是要赚你钱,如果只让你白白使用银行的钱,你不为银行创造点利润,那银行肯定不会考虑给你提额的,俗话说,“舍不得孩子套不着狼”,你只有让银行尝到甜头,银行才会考虑给你提额的。 三:每月透支总额低 为什么提额攻略里会讲,每月小额多次,刷卡透支总额一定要超过总授信额度的百分之多少多少,因为这样银行会根据你的刷卡需求来判断,现在给你的授信额度是不是太低了,但,如果你的授信额度是2万,你每月消费就2000元,只达到了授信额度的10%,那银行自然认为,现在的额度足够你用了,就是你的个人信用记录再好,也与提额无缘了。 小编提醒:银行内部有自动评分系统,你的消费能力、还款能力所对应的分数高,又每月按时全额还款的话,那就会被列为优质客户,这时候银行还会主动邀请你提额。但如果你消费能力低,消费次数少,那肯定影响你的提额申请,但小编也提醒,持卡人要根据自身情况来选择是否提额,不要盲目消费。

    2019-03-27

  • 银联关停上千手刷品牌并加强MPOS机品牌报备管理

     POS机子井科技网讯日前银联业务管理委员会下发文件《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》,并公布了收单机构报送的移动设备外接受理终端关停品牌名单,共有1285个品牌被关停。同时更新了银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表,本次新增两款产品,目前该表已有378款产品。 为贯彻落实中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理、商户真实性管理等监管规定,进一步强化MPOS手机刷卡器等移动设备外接受理终端(以下简称“移动支付终 端”)管理,防范支付风险,根据《银联卡业务运作规章》 及《关于发布移动设备外接受理终端业务合规检查和技术认证工作要求的函》(业管委秘〔2016〕13号),中国银联业务管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)在总结前期工作情况基础上,对移动支付终端的业务管理、报备管理提出如下要求,请各成员机构认真落实执行。 一、合规开展移动支付终端相关业务 (一)严禁开展法律法规、监管规定及银联业务规则禁入业务 收单机构要合法合规开展移动支付终端业务,严格落实关于商户真实性管理的相关规定,在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的,收单机构应立即排查并关停相关商户。 (二)全面排查自身业务 收单机构要对照前述特征,全面排查自身经营的移动支付终端业务,并立即开展整改工作。对于应整改未整改业务问题,经秘书处监控发现后,将按照《银联卡受理市场违规行为管理实施细则》从严、从重开展处置,并视违规程度勒令收单机构将该终端品牌退出市场。 二、进一步强化移动支付终端品牌报备管理 (一)新增品牌报备要求 收单机构需报备新增移动支付终端品牌的,除需符合《关于发布移动设备外接受理终端业务合规检查和技术认 证工作要求的函》(业管委秘〔2016〕13号)相关要求外, 还需另行提供说明文件(具体见附件1 ),就该品牌的使用场景、主要作用、商标注册情况、预估市场规模等情况向秘书处说明,盖章并提交秘书处。非银行成员机构申请报备移动支付终端品牌的,还应满足前次非银行成员机构业务评价结果在III类及III类以上。 其中,III类机构新增终端品牌的,前一年度的合规累积记分不得高于50分。秘书处将根据收单机构业务规模、前次业务评价结果、 前一年合规累积记分及业务合规情况等综合评估后,确定是否受理收单机构新增报备移动支付终端品牌申请。 (二)定期开展已报备移动支付终端品牌复检工作 已通过报备的移动支付终端品牌要定期参与秘书处组织的复检工作,按照规定时间报送相应复检材料。 收单机构未按要求参加复检的,则视为放弃业务合规检查;复检过程发现成员机构报备终端品牌严重违反业务合规要求的,将责成收单机构关停品牌并退出市场。上述情况涉及的终端品牌将纳入收单机构报送的移动设备外接受理终端关停品牌名单。 三、定期发布移动支付终端报备信息 秘书处将每季度向各成员机构发布银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表、收单机构报送的移动设备外接受理终端关停品牌名单。收单机构应认真比对,不得通过未报备或已报送关停的移动支付终端品牌上送交易。一经发现,秘书处将严格按照《银联卡受理市场违规行为管理实施细则》进行顶格处置。

    2019-03-26

  • 3月末,各大支付机构纷纷推出新MPOS机品牌

    近期有多家支付机构推出了新产品,各家大小代理商已经开始在朋友圈等网络渠道上宣传推广。各方蠢蠢欲动磨刀霍霍,在乍暖还寒之际线下收单市场的战火终于重燃起来了。纵观这两年的支付行业,随着断直连和备付金集中缴存等等监管政策的影响,很多以前一度放弃线下收单的支付公司,已经卷起了裤腿开始下地了。其中有很多老牌支付公司,实力强大,且这波来势汹汹,值得注意。这个3月份,让人眼花缭乱,光到处跑场子参会,估计都把代理商喝吐了。 2019年的春天,行业已然进入高温状态,新产品新政策就不多提了,大家翻翻朋友圈应该都能看到,无非是各种高返现、高分润等等,还有喊出无对赌的,有的甚至连不跳码都拿出来秀,让人感觉这些公司都是来做福利的。不要忘记一点,在银联严查套码“大商户”措施下,收单成本是必然呈现上升趋势的。自2019年3月1日起,中国银联系统将对相关收单机构设有符合条件的增量商户开展终端信息对比工作。自2019年5月1日起,中国银联系统将对相关收单机构设有符合条件的存量商户开展终端信息对比工作。而且目前很多机构的“线下减免类商户”和“特殊计费类商户”银联已经停止进件审批,存量的也需要严查比对,不符合要求的将恢复标准价格。能够提供套取低费率的“商户”,将遭到清洗。所以POS机子井科技网在这里提醒广大代理商们,有的机构或许补贴的起,就怕有的喜欢赖皮啊……在此之前,圈内出现个别支付机构故意各种设卡子,各种变幻考核政策,让下级无法完成的事时有发生,提高谨慎吧老铁们。另外再啰嗦下,选“政策”固然重要,但最重要的是先考虑“靠谱”,想要“拿到该拿的”就必须选择好品牌以及你的战友、你的上级。到处都是“官方直签”就是这么来的吧。目前市场上出现很多匪夷所思的分润政策、返现政策以拉拢各地代理商,这个真要睁大眼睛了,别一味求低费率高补贴。市场如洪炉,切勿烧焦了头脑,尤其不要做超过自身能力的投入。市场变幻莫测,抓住机会的前提是有对行业足够的了解以及实力。

    2019-03-26

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